WANAP-GUILLERMO FRANCOS EN LAQUINTAPATA- YAYO H-

 18:07 HS

EDITORIAL. YAYO H- “De color verde”.- LAQUINTAPATA- 07-07-17

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18.17 HS- ENTREVISTA  GUILLERMO FRANCOS. PRESIDENTE DE WANAP- EL BANCO DIGITAL QUE LLEGA.

 

Foto   alertaonline.com

CONCEPTOS

“Lo que es importante de tener en cuenta es que en todos los lugares del mundo donde se lanzaron Bancos Digitales el crecimiento ha sido explosivo” (…) En una Aplicación, tenes el Banco en tu teléfono…(…) … lo que hace la aplicación es lo que vos decías, primero te pide tu documento, tu DNI, dentro del cuadrado que el Teléfono te va a marcar, anverso y reverso, una vez que hizo eso te hace sacar una foto, y compara esa foto con la foto del documento, ese es el análisis biométrico que hace el sistema, una vez que esta eso, “lo que se hace es pedirle al futuro cliente que haga un gesto de vida”, normalmente, guiñar un ojo, o saque la lengua como decís vos, o algún otro gesto, que está, que es él, que está vivo… y “que no es una foto, que es una persona”…(…) … llegamos a un nombre que había que cambiar porque había uno parecido, antes de tener un conflicto, y llegamos a este Wanap (…) porque el primero que teníamos era Wala, pero había uno registrado, entonces registramos WANAP, que en definitiva que quiere decir WANAP? W-A-N-A-P… ¿no?… Es una especie de argentinización de One en inglés, y APP, Aplicación…

claramente es una banca que tiene muchos menores costos, que se maneja sin sucursales o con muy poquitos locales (…) con menos gente, con lo cual el costo operativo del funcionamiento del banco es mucho más bajo,  al ser el costo más bajo, por supuesto que vos tenes…. Porque los Bancos ¿Cómo pagan su funcionamiento?… lo pagan con el Spread,  o sea con lo que va entre la tasa en la que toma el dinero y la tasa en la que ofrece el dinero…(…) en nuestro Plan de Negocios pusimos 50 mil clientes  (…) 

Por supuesto, todos dicen que los Millennials van a ser los clientes más importantes y… ahora yo digo,  hoy en la Argentina, para vos y para mí que no somos Millennials, estamos tan acostumbrados a usar los teléfonos Inteligentes, usamos aplicaciones, bajamos aplicaciones, por Wasap, hablando por teléfono por Wasap, hablamos por Video Conferencias, hacemos tanto uso de las Apps,  que yo te diría ya que no es una cuestión de Millennials, es más gente dispuesta a utilizar su teléfono para todo, porque su teléfono en definitiva es la oficina que uno lleva en el bolsillo…

La primera etapa vamos a procesar con  Firstdata y vamos a tener tarjeta Master Card, al principio, hay que empezar por algo… vamos a empezar por eso que nos pareció lo más sencillo, después veremos…

Mira Yayo, primero que nada creo que todos somos conscientes en Argentina que estamos en medio de una situación económica difícil, compleja, digo compleja y el gobierno lo sabe y el presidente Macri lo ha dicho en más de una oportunidad, acá no hay nadie que no entienda que estamos en una situación compleja, pero  vos tenes varias recetas para salir, los datos objetivos ¿Cuáles son? Vos tenes un país que tiene un déficit publico brutal que no viene de ahora, viene de muchos años de gobiernos anteriores, pero que llegó a niveles muy altos, en definitiva si vos sumas deuda y déficit (…) en el orden del 8% del PBI, quiere decir que tus ingresos no llegan a bancar ese costo, con lo cual vos decís ¿Cómo haces para solucionar esto?… porque es muy fácil, se endeudan a 100 años y que se yo…  bueno, pero ojo, que vos le dejaste al gobierno anterior un déficit enorme que no es fácil en una situación económica como la que también heredo el gobierno , decir; vamos a bajarlo!, porque vos para bajarlo tenes que cortar de todo del Estado, y cuando vos empezas a cortar, cuando subís por un lado las tarifas, empezas a cortar subsidios, se te arma un problema social enorme que es difícil de manejar también. Hay que ser un Ingeniero para poder, no lo digo por Macri, por la ingeniería como…(…) 

Tenes que empezar a armar todo. Creo que hay un combo de cosas para hacer… sin dudas, Argentina tiene que ir urgente a un camino de reducción del déficit, hay mecanismos para eso (…) sino la inversión o va a venir porque el inversor no pone su dinero en un país que tiene desequilibrios tan grandes, uno dice, no llegan las inversiones, ¿y cómo van a allegar las inversiones? Es un dilema, para las inversiones Argentina tiene que ser un país viable, y mientras tenga estos grandes Desequilibrios Macro es difícil que arranque, y si no hay inversión no hay crecimiento, uno tiene que ver también un poco de corte de gasto por un lado y otro poco de crecimiento por ahí te permite llegar a un déficit que sea más razonable, pero para eso tenes que hacer las dos cosas. La situación económica del país es compleja, no es fácil de solucionar, no se le puede pedir al gobierno solucionar todo esto de un día para el otro porque es imposible, va a llevar tiempo, y después tenes otro desequilibrio Yayo, porque también la Argentina es un país que tiene una complejidad normativa enorme que tiene un régimen impositivo impagable…(…) 

Y así y todo con esa expoliación que hace el Estado del sector Productivo, con impuestos… y de las personas, así y todo tiene un 8% de déficit, así que imaginate vos el cambio que hay que hacer en este país para solucionar parte del déficit para permitirle a la gente producir con razonabilidad, no llevarle la capacidad de ahorro y de producción con los impuestos, o sea, es una tarea ciclópea la que tiene por delante la Argentina, encima de eso vos tenes que pensar que además que tenes un déficit tan grande tenes un sistema educativo que esta semi destruido, tenes un sistema de salud que esta semi destruido ¿Qué hemos hecho tantos años los argentinos para llegar a esta destrucción? ¿Cómo nos hemos convertido en este país? ¿Cómo debemos comenzara  desandar este camino?… porque no te olvides que alguna vez, fuimos un país importante en el mundo… ¿no?

DESGRABACIÓN COMPLETA:

 

YH: Te comenté hace muy pocos Programas, que El BCRA  autorizó a operar a WANAP, el nuevo banco digital, desde diciembre de este año, o quizás desde el primer o segundo mes del 2018. Propiedad del empresario Eduardo Eurnekian. Y Guillermo Francos, va a ser el Titular…y de trata del Primer banco 100% digital que va a operar solo Online desde, digamos, la sencillez de una APP de un teléfono móvil, es correcto el dato….

GF: Así es, así es, como vos decías recién muy bien, el BCRA nos autorizó, nos dio una licencia de Banco para actuar como Banco Digital el mes pasado, en el mes de junio, y el BCRA nos da un año de plazo para empezar a operar, nosotros estimamos que vamos a estar listos en diciembre para que nos den la bandera de salida al mercado, así es que trabajando a full para llegar a esa fecha y estar listos para ofrecerle a la gente un Nuevo Concepto de Banco, que no es nuevo en el mundo pero que va a ser nuevo en Argentina, que se opera como vos decías absolutamente Online y desde el propio momento en que se quiera hacer cliente del Banco una persona (…) se hace cliente digitalmente con el celular sin tener que ir a una sucursal, sin tener que firmar un formulario, nada, lo hace directamente con una aplicación que va a descargar en su teléfono…

YH: Ahora, es correcto que…existe un programa de tecnología biométrica, si fallo con algún dato te pido que corrijas, que va a dar cuenta de la veracidad de la existencia de ese cliente, digo, no cualquiera puede hacerlo, hablamos de sujetos, y un programa informático, paralelamente va a verificar la situación crediticia del solicitante, un precedente para Argentina… Alguien va a captar la imagen, va a dar fe de tu existencia, y vas a poder abrir una cuenta…

GF: Así es, exactamente, has sido informado, estás bien informado….

YH: estuve con un colega, Guillermo, que me dijo en una reunión hace muy pocos días, “Y tenes que giñar un ojo o sacar la lengua”…. Me reí, me dijo, “no, no te rías, es porque el sistema tiene que ver que no es una foto de una persona que ya desapareció, sino que estas vivo…

GF: Tal cual… en realidad lo que hace la aplicación es lo que vos decías, primero te pide tu documento, tu DNI, dentro del cuadrado que el Teléfono te va a marcar, anverso y reverso, una vez que hizo eso te hace sacar una foto, y compara esa foto con la foto del documento, ese es el análisis biométrico que hace el sistema, una vez que esta eso, “lo que se hace es pedirle al futuro cliente que haga un gesto de vida”, normalmente, guiñar un ojo, o saque la lengua como decís vos, o algún otro gesto, que está, que es él, que está vivo… y “que no es una foto, que es una persona”…

YH: que tiene entidad, que existe…

GF: Exactamente, vos sabes que ahora, en los próximos días el RENAPER, el Registro de Personas, está, entiendo, me comentaron, todavía no estoy seguro, no lo he visto informado públicamente, pero creo que el Ministerio de Modernización de Ibarra va a comenzar una cosa como que se va a poder conectar uno con la base de datos del RENAPER, con lo cual, la fotografía real del documento, uno la va a poder comparar con cualquier sistema, con lo que uno quiera hacer, en nuestro caso, con un Banco, te saco una foto directamente y la comparo, voy directamente al Registro de las Personas para comparar esa foto que yo te tome con el celular con la foto del Registro de las personas, que también es un dato más que permite acreditar la identidad… 

YH: Y el RENAPER, lo pasa inmediatamente por Reincidencias, para ver cuál es la situación legal de esa persona…

GF: Claro, claro, por eso no se todavía cómo va a funcionar eso… todavía no tengo claro como lo va a ofrecer a ese servicio el RENAPER, por supuesto cuando lo tenga en el mercado nosotros vamos a poder tomar también ese servicio porque es una forma más de seguridad…  y después de eso y simultáneamente como también señalabas, estas con todo este proceso que dura de 8 a 10 minutos, el Sistema, mediante Robots de búsqueda va a analizar la información tuya en las redes, la información tuya en el Veraz, con un cálculo que nosotros hacemos, una calificación que nosotros tenemos previa, y en función de todo eso, cuando estas terminando el trámite de acceso, te va a decir, “ya sos cliente del Banco, tenes una caja de ahorro, tenes una tarjeta de débito, tenes una tarjeta de crédito con éste monto, queda disponible un crédito personal por este monto…”

YH: Es increíble, es lo que viene además, lo que seguramente se está preguntando alguien de las muchas personas que nos están escuchando es  “¡Estamos hablando de plata real, yo después puedo ir y retirar dinero de algún lugar para utilizarlo?”

GF: Sí. Totalmente. Primero estamos hablando de plata real, porque vos viste que también existe la moneda virtual (…) nosotros somos un Banco que opera con moneda  nacional, moneda argentina. No quiere decir que no podamos hacer otras operaciones de Bitcoin y monedas virtuales que también las vamos a ofrecer, pero digamos, en principio operamos con pesos argentinos, o dólares por supuesto también… el dinero. Lo que puede ser diferente es la forma de acceso de ese dinero a la cuenta, porque nosotros no vamos a tener un tesoro ni vamos a manejar dinero  físico (…) no vamos a tener alguien que va a recibir un deposito, que recibe un cheque…no. En nuestro Banco se ingresa tras una transferencia, tras un depósito en efectivo en un cajero automático, también puede ser por supuesto…

YH: LO que no van a tener son sucursales…

GF: Vamos a tener locales comerciales en algunos sitios, algunos que otros, “pero no el viejo concepto de sucursal bancaria”, la sucursal que tiene un cajero, gente en la ventanilla, no…. Eso no vamos a tener…

YH: Bien, Guillermo Francos, pregunta de Perogrullo ¿qué significa Wanap, son siglas que corresponde a algo o a alguien, es un nombre inventado? (…)

GF: Mira, entre las cosas que uno hace cuando diseña una marca, por supuesto que está la imaginación, un poco la creatividad, un poco el invento y cuando mezclas todo eso te aparece un nombre, nosotros lo hemos visto con especialistas en Marcas, etc., hasta que al final llegamos a un nombre que había que cambiar porque había uno parecido, antes de tener un conflicto, y llegamos a este Wanap (…) porque el primero que teníamos era Wala, pero había uno registrado, entonces registramos WANAP, que en definitiva que quiere decir WANAP? W-A-N-A-P… ¿no?… Es una especie de argentinización de One en inglés, y APP, Aplicación…

YH: Perfecto….

GF: En una Aplicación, tenes el Banco en tu teléfono…

YH: ¿Qué sucede con los costos operativos? Hablemos de tasas, consecuentemente, en la actualidad hay bancos cuyos gastos administrativos ya son bastante onerosos, otros que no, tratan de cuidarse ¿Qué va a suceder en este caso?

GF: Bueno, como toda esta banca nueva, esta banca digital, claramente es una banca que tiene muchos menores costos, que se maneja sin sucursales o con muy poquitos locales (…) con menos gente, con lo cual el costo operativo del funcionamiento del banco es mucho más bajo,  al ser el costo más bajo, por supuesto que vos tenes…. Porque los Bancos ¿Cómo pagan su funcionamiento?… lo pagan con el Spread,  o sea con lo que va entre la tasa en la que toma el dinero y la tasa en la que ofrece el dinero…

YH: Exactamente…

GF: … ese porcentaje, esa diferencia es con lo que paga su funcionamiento… el grueso viene de ahí… entonces en nuestro caso que vamos a tener costos bajos, ese Spread va a ser mucho más pequeño, por lo tanto nosotros podemos pagar más por los depósitos y cobrar menos por los créditos, o por la tarjeta de crédito, esto va a ser así, vamos a ser una Banco Low Cost con bajo costo, y un Banco con Servicios más baratos…

YH: No es un dato menor…

GF: No, no, yo creo que es un dato muy importante, muy disruptivo de entrar a competir en el mercado financiero argentino…

YH: Una pregunta obligada… comienza a operar WANAP, en diciembre, en enero, en febrero… ¿ustedes con que inversión entran aproximadamente para poder hacer la pregunta qué sigue?

GF: Capital inicial del banco, en el Banco somos tres socios iniciales, Eurnekian, bueno, Coid (Juan Carlos Ozcoid), y yo, somos los tres socios personales, Eurnekian obviamente es el socio mayoritario con el 85%, yo tengo el 10% y el otro el 5%, y el Capital total del banco son 10 millones de dólares, iniciales ¿no?

YH: Bien, la pregunta es, ustedes lo tienen registrado, ya han dejado en claro porqué el nombre de WANAP, estamos hablando de Propiedad protegida, propiedad Intelectual (…) ¿Puede otro Banco, conocido, que ya esté en plaza, privado, tomar una iniciativa similar?

GF: Realmente… yo creo que la van a tomar, lo que están haciendo en el mundo los grandes Bancos es crearse un Banco Digital al lado para comenzar a operarlo, por supuesto a un Banco Tradicional le cuesta mucho hacer ese traspaso de Banco Tradicional a Banco Digital, porque ya tiene infraestructura, ya tiene mucho personal,  ese cambio hacia un Banco de más bajo costo en funcionamiento le cuesta, va a ser complicado, le va a llevar tiempo, pero lo van a tener que hacer de alguna forma porque si no,  no solamente nosotros que somos un Banco y que cumplimos con todas las regulaciones del Banco Central, porque no hemos pedido ninguna excepción a nada sino que funcionamos con las Regulaciones del BCRA, acá los clientes tienen todas las protecciones que el banco Central le da a todos los clientes bancarios, pero también en el mercado hay una cantidad importante y cada vez más creciente de lo que se llaman las Fitch-es, que son todas las organizaciones financieras que no son Bancos y que utilizan la tecnología para funcionar. Esas Fitch-es también son bajo costo y hoy hay varias que te ofrecen créditos dentro del mercado con tasas que son más bajas que las del sistema, eso hoy está pasando, creo que el sistema bancario tradicional va a tener que ir adecuándose a eso y en definitiva que sean complementarios de este nuevo funcionamiento que se está dando, yo creo que hay espacio en el mercado financiero para todos porque claramente la Argentina tiene un sector bancario muy pequeño… en término de su producto bruto, digo…¿no? Con lo cual hay una capacidad de crecimiento y desarrollo donde pueden incorporarse nuevos jugadores al mercado de las distintas clases que hoy existen en el mundo…

YH: Estas en el tema mucho más que uno, pero recuerdo una Argentina de 36 bancos, que después se vino a 26 Bancos y que con diferentes crisis se vino cada vez a menos… lo que estamos viendo ahora es , “La razonabilidad tecnológica” que va buscando otras opciones que son obligadas… ustedes tiene la cantidad estimativa de Clientes que pueden sumar en el período de un año?

GF: Mirá, nosotros en nuestro Plan de Negocios pusimos 50 mil clientes, como objetivo para el primer año, ahora, vos sabes que esto depende de tantas circunstancias que es tan difícil de predecir, “Lo que es importante de tener en cuenta es que en todos los lugares del mundo donde se lanzaron Bancos Digitales el crecimiento ha sido explosivo”, o sea, nosotros creemos que vamos a tener un éxito muy importante en la captación de clientes y en el desarrollo del Banco…

YH: Comenzando por ahí con gente joven…

GF: Por supuesto, todos dicen que los Millennials van a ser los clientes más importantes y… ahora yo digo,  hoy en la Argentina, para vos y para mí que no somos Millennials, estamos tan acostumbrados a usar los teléfonos Inteligentes, usamos aplicaciones, bajamos aplicaciones, por Wasap, hablando por teléfono por Wasap, hablamos por Video Conferencias, hacemos tanto uso de las Apps,  que yo te diría ya que no es una cuestión de Millennials, es más gente dispuesta a utilizar su teléfono para todo, porque su teléfono en definitiva es la oficina que uno lleva en el bolsillo…

YH: No tengas dudas, es así…

GF: Por eso a nosotros nos genera tanto entusiasmo este desarrollo, porque sabemos que va a ser de una enorme utilidad para la gente y además va a ser un instrumento de inclusión muy muy grande en Argentina… que falta eso…

YH: Una pregunta que se me pasó recién, ¿con que tarjeta cerraron la operatividad o la negociación?

GF: La primera etapa vamos a procesar con  Firstdata y vamos a tener tarjeta Master Card, al principio, hay que empezar por algo… vamos a empezar por eso que nos pareció lo más sencillo, después veremos…

YH: En algún momento lo mencionaste, voy con las ultimas y agradezco tu tiempo, como moneda como moneda virtual existe el Bitcoin una  moneda virtual que ha tenido por ahí, más rendimiento que las Lebacs, una criptomoneda  como la llaman, que ha triplicado, o un poco más de su valor desde 2016 hasta ahora, después hubo también un chiquito, un adolescente, recordaras, que creo el Ether, para destronar el Bitcoin, allá en Rusia, para las navidades o fin de año de 2013, y aumentó un 4.250%, de ocho dólares pasó a 340 desde entonces a ahora. La Pregunta; ¿Cómo se van a parar ustedes ante estas dos monedas virtuales? ¿No los afectan?, ¿los pueden afectar en el algún momento?… ¿no les interesa por ahora?

GF: Por supuesto que todo interesa… en Argentina hay empresas que se interesan en desarrollar el tema Bitcoin, y que son útiles en muchos casos para distintos trámites internacionales, transferencias, compras, etc., que nosotros vamos a ofrecer como producto y claro que para la gente, todavía, a lo mejor, el Bitcoin es una  cosa un poco inasible, inasible en el sentido de difícil de entender, el Bitcoin en definitiva es un algoritmo diseñado por un japonés ceo, que claro, uno no puede entender muy bien cómo funciona!

YH: Nos excede la virtualidad aquí…

GF: Sí, exactamente, y ahí en realidad funciona con una fórmula matemática (…) y “un mercado”, ahora, uno está sujeto a una variación que no puede dominar, noes que pueda hacer un estudio demasiado claro de porqué sube o porqué baja, vos viste que al principio del Bitcoin empezó a trepar y después tuvo una caída abrupta, y después volvió a subir otra vez… (…) aparte vos sabes que es una manera limitada, porque tiene un tope de crecimiento que no va más allá de una cantidad, pero van a aparecer otras…

YH: Esta dentro de la proyección de Ustedes y es lo que quería saber… voy con la última, te aparto un poco de este tema, acudo a tu conocimiento y experiencia; ¿Cómo ves la situación económica del país en este momento? Y me refiero a tipo de cambio, inflación, recesión, terminó o no terminó,  lo que más preocupa, consumo…. Sobre todo con pymes que no la están pasando bien…y acaso con inversiones que no llegan en la medida de lo esperado sobre todo en un año electoral… mira que combo te metí, la síntesis que quieras…

GF: Mira Yayo, primero que nada creo que todos somos conscientes en Argentina que estamos en medio de una situación económica difícil, compleja, digo compleja y el gobierno lo sabe y el presidente Macri lo ha dicho en más de una oportunidad, acá no hay nadie que no entienda que estamos en una situación compleja, pero  vos tenes varias recetas para salir, los datos objetivos ¿Cuáles son? Vos tenes un país que tiene un déficit publico brutal que no viene de ahora, viene de muchos años de gobiernos anteriores, pero que llegó a niveles muy altos, en definitiva si vos sumas deuda y déficit (…) en el orden del 8% del PBI, quiere decir que tus ingresos no llegan a bancar ese costo, con lo cual vos decís ¿Cómo haces para solucionar esto?… porque es muy fácil, se endeudan a 100 años y que se yo…  bueno, pero ojo, que vos le dejaste al gobierno anterior un déficit enorme que no es fácil en una situación económica como la que también heredo el gobierno , decir; vamos a bajarlo!, porque vos para bajarlo tenes que cortar de todo del Estado, y cuando vos empezas a cortar, cuando subís por un lado las tarifas, empezas a cortar subsidios, se te arma un problema social enorme que es difícil de manejar también. Hay que ser un Ingeniero para poder, no lo digo por Macri, por la ingeniería como…

YH: Sí, por las variables, tocas una y se desacomodó la otra…

GF: Claro! Tenes que empezar a armar todo. Creo que hay un combo de cosas para hacer… sin dudas, Argentina tiene que ir urgente a un camino de reducción del déficit, hay mecanismos para eso (…) sino la inversión o va a venir porque el inversor no pone su dinero en un país que tiene desequilibrios tan grandes, uno dice, no llegan las inversiones, ¿y cómo van a allegar las inversiones? Es un dilema, para las inversiones Argentina tiene que ser un país viable, y mientras tenga estos grandes Desequilibrios Macro es difícil que arranque, y si no hay inversión no hay crecimiento, uno tiene que ver también un poco de corte de gasto por un lado y otro poco de crecimiento por ahí te permite llegar a un déficit que sea más razonable, pero para eso tenes que hacer las dos cosas. La situación económica del país es compleja, no es fácil de solucionar, no se le puede pedir al gobierno solucionar todo esto de un día para el otro porque es imposible, va a llevar tiempo, y después tenes otro desequilibrio Yayo, porque también la Argentina es un país que tiene una complejidad normativa enorme que tiene un régimen impositivo impagable…

YH: Ahí vamos…

GF: Y así y todo con esa expoliación que hace el Estado del sector Productivo, con impuestos… y de las personas, así y todo tiene un 8% de déficit, así que imaginate vos el cambio que hay que hacer en este país para solucionar parte del déficit para permitirle a la gente producir con razonabilidad, no llevarle la capacidad de ahorro y de producción con los impuestos, o sea, es una tarea ciclópea la que tiene por delante la Argentina, encima de eso vos tenes que pensar que además que tenes un déficit tan grande tenes un sistema educativo que esta semi destruido, tenes un sistema de salud que esta semi destruido ¿Qué hemos hecho tantos años los argentinos para llegar a esta destrucción? ¿Cómo nos hemos convertido en este país? ¿Cómo debemos comenzara  desandar este camino?… porque no te olvides que alguna vez, fuimos un país importante en el mundo… ¿no?

 

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