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18:22 Hs-Jorge Larravide- Director Ejecutivo de Comunicaciones. CCO (Chief Communications Officers)
Gerente Comercial en Red Link S.A.
Desgrabación:
JL: Actualmente ya hay países tienen más del 90% del dinero en uso de forma electrónica, principalmente los países Nórdicos, Suecia, Finlandia, están en esos ratios, que Argentina se está encaminando hacia eso no hay ninguna duda, por supuesto que lo que falta para que termine de ser el espaldarazo, no es algo desde el punto de vista tecnológico, sino lo que hablábamos en términos de hábitos de las personas, y por el otro lado, lo asociado con la Economía Informal, donde está toda la cuestión en relación a los impuestos, la cuestión fiscal que también tiene su parte, y hay países que tienen una política muy clara, donde la carga es al revés de lo que ocurre aquí, entonces lo que se carga con impuestos es el dinero en efectivo y no el dinero bancarizado, sino que el dinero bancarizado en general tiene alguna clase de devolución o de beneficio para que las personas usen este mecanismo y no usen billetes…
18:22 Hs
Informe UDE (Uso Dinero Electrónico), Link-
JL:
Habíamos percibido que en el mercado no existía ninguna clase de reporte, (…) sea el cruce de la tecnología y el cruce del dinero, y cómo usarlo en forma electrónica, entonces nos pareció por un lado interesante, por ahí (sí Había) otra información que es para otro tipo de sectores o de industrias que estaba disponible, (…) esto estaba pendiente. Y por el otro lado, la otra cuestión; Nos puede llegar a ser un aporte porque nosotros prestamos servicios que terminan utilizando 28 millones de argentinos, es una cifra enorme (…) en toda la Argentina, todas las provincias, todas las edades (…) (Hablamos de) su primer servicio bancario. Los que empiezan a trabajar, los muy jóvenes, hasta las personas que cobran las jubilaciones y las pensiones, con lo cual el espectro es enorme, lo mismo donde está el nivel socioeconómico, las personas que cobran planes sociales y están en situaciones de pobreza, hasta, personas que cobran su sueldo, nos pareció que desde el punto de vista estadístico era un aporte, lo representativo de la información (…)
Todos los meses, para la última semana de cada mes, vamos a estar emitiendo el (UDE) que corresponde a la información del mes cerrado anterior, ahora sacamos el de junio con información de julio y (…) lo haremos en cada uno de los meses sucesivos. (…)
YH-Canales Móviles:
JL: Dos cosas principales, la primera qué estamos midiendo, y de qué es lo que integra el UDE, serían las distintas aplicaciones de montos, que por ejemplo, una persona que cobra su sueldo, en qué usa ese dinero, entonces ahí están un montón de rubros desde Pagos con Tarjetas de Débito, Transferencias, Pagar Impuestos y Servicios, recargar el crédito para el teléfono celular, recargar la (…) SUBE, u otras, en fin, recargar una Billetera, hay un listado bastante amplio en qué se utiliza el dinero (..)
YH: Pago Impuesto y servicios, 15.6%; Pago con tarjetas de Débito, 14%; Transferencias inmediatas, 70,1%; Otros, 0,3%….Cambios Culturales:
JL: Coincido, y es una de las conclusiones sobresaliente de este primer informe porque una de las cosas que hicimos (…) tiene que ver con la distribución de las operaciones en el mes de junio de 2018, lo que hicimos para que este primer informe (…) sea consistente, tomamos como base, el mes de Noviembre de 2016, con lo cual lo estamos lanzando con una mirada en perspectiva; cuál fue la evolución en ese periodo en estos 18 meses, y justamente lo que surge es esto que vos planteas, los canales que más crecen son los referidos al uso de dispositivos móviles, Celular o Tablets, donde crecen en tasas del 80% y lo que destaca (el Informe), pero todavía en este caso la explicación es porqué la utiliza una cantidad de usuarios más reducida, con lo cual estadísticamente el valor es más alto; Las Billeteras Digitales recen más del 444% lo que es una cifra muy importante.
YH: Cajeros Automáticos (ATM) 31,1%; Home Banking 46,2%; Móvil Home Banking 22,7%;
JL: Acerca de los Cajeros Automáticos, estás tomando sobre un volumen de operaciones muy grande, para tener dimensión… nosotros el año 2017 tuvimos 6.000 millones de operaciones (anuales), no obstante lo que ves es correcto, y la percepción es correcta de cuanta gente hay operando en Cajeros Automáticos, lo que ocurre Yayo, es que se da un fenómeno que dependiendo del tipo de dispositivo, y esto es muy importante, según el dispositivo la gente lo usa más o menos, por ejemplo, una persona que solo usa un cajero automático, y solo hace eso, hace un promedio de unas 5 operaciones mensuales, ahora, una persona que usa un canal celular, en lugar de 5 hace en promedio 30. En cambio una persona que usa un Home Banking, hace en promedio más de 70, (…) … y es el canal que tiene mayor cantidad de operaciones, vos podes abrir y cerrar una cuenta a todo lo que estábamos nombrando recién, pagar servicios, hacer inversiones, si a alguien le sobra un mango, hacer un plazo fijo, lo que fuera.
YH: Lo Cultural, la Tecnología: (gente que aún no se anima a todo esto)
JL: Yo coincido totalmente, porque mira, la particularidad que hay en esto que hablábamos también, hay muchas personas dentro de nuestros cliente y los que no lo son también, en Argentina, que están bancarizados, tienen acceso gratuito a todos estos medios, pero todavía hay un número muy importante que en su comportamiento diario, operan como si no estuvieran bancarizados, es decir, tratan de sacar en una sola operación, a lo sumo en dos, el saldo que tienen, por ejemplo si cobraron la jubilación, el plan social o el sueldo, ese dinero lo guardan en el bolsillo y se manejan todo el mes en efectivo como si no tuviesen cuenta bancaria…
YH: Seguridad (Cajeros):
JL: Coincido desde ya, que habiendo disponible una cantidad de formas distintas, es muy interesante poder animarse (quien todavía no lo hizo), a utilizar un Home Banking o un celular que de hecho es hasta mucho más amigable en la forma de hacer una operación, es más simple de hacer, desde lo visual también es más simple. En lo que me preguntabas puntualmente acá hay distintos tipos de medidas, unas tienen que ver con el Cajero, con el trabajo que hacen, otra con el área de seguridad de LINK, y otras son distintas alternativas que están al alcance del cliente y que esto es lo que lo hace importante; El cliente, (…) además de no darle la tarjeta ni la clave de seguridad a nadie, no tenerla anotada en un papelito, además de esas cosas obvias… lo que puede hacer, el Banco le fija un límite diario de extracción para un cajero automático (…) el banco te da un límite más elevado y cualquiera de las personas, hasta uno de nosotros puede decir, “che es mucha plata”, si me llega a pasar algo es un monto muy alto, bueno, la primer cosa que puede hacer cualquier persona, y por eso está bueno usar más de un canal, vos podes entrar en tu Home Banking y si queres podes bajar ese límite de extracción, lo podes modificar al valor que vos quieras, (…) si me otorgaron 5 mil pesos, y la verdad, más de 2 mil por día no voy a sacar nunca, entro, lo bajo y se acabó, eso es una medida de seguridad. La otra medida de seguridad importantísima, y te diría (…) que no hay ninguna posibilidad de que la persona sea sometida a un fraude, tiene que ver con el uso de la clave alfabética, que esto la gran mayoría de los bancos de Link lo tiene y que previene aun en situaciones extremas donde un delincuente te ponga la cámara en un cajero para ver si filma la clave que vos pongas (…) y algo que es bastante nuevo y que es fenomenal, vos sabes que nosotros tenemos una Billetera Electrónica que se llama VALEpei, dentro de VALEpei, hay una funcionalidad además de mandar dinero como si fuera un wasap, hay una funcionalidad que te permite “Prender y apagar la Tarjeta de Débito”, imaginate que vos más tarde tenes que ir a determinada zona, para hacer un trámite o porque te tenes que encontrar con alguien, lo que fuera, y es una zona que vos la conoces, no te gusta pasar por ahí, es peligroso (…) vos podes entrar a la aplicación, desactivar la tarjeta de débito momentáneamente, con su User y Clave, no es que cualquiera la va a poder prender o apagar porque tenga tu teléfono, vos podrías desactivar (…) la tarjeta, si en el trayecto pudiera ocurrir algo… esa tarjeta no funciona, ni pueden sacar plata de un cajero, no puede hacer una compra por débito, no puede hacer nada, y (…) cuando vuelvas a tu casa o a otro lugar confortable (…) entras a la aplicación y la volves a prender (…) O sea son mecanismos que se buscan para ir en la línea con esto que vos decías que es no solo perder el miedo sino brindar, absolutamente la máxima seguridad. Y lo último que quisiera destacar para que los oyentes que no lo usan se animen, es que a diferencia de andar con dinero en efectivo en el bolsillo, si lamentablemente le roban la billetera o a una señora la cartera, con dinero en efectivo, lo perdió y chau, en cambio aun en estos casos de los que vos hablabas que se pueden presentar que a una persona la engañan, y le saquen no sé, 2 mil pesos de la cuenta, es apersona después va al banco, hace el reclamo correspondiente y ese dinero se lo van a devolver, entonces aun en el peor de los escenarios, que alguien esté en una situación que prácticamente es tendiente a 0, porque eso ocurre, pero con muy poca frecuencia (…) el Banco respalda el dinero que estaba operando en forma electrónica.
YH: La desaparición de la Moneda o Billete, por lo virtual:
Actualmente ya hay países tienen más del 90% del dinero en uso de forma electrónica, principalmente los países Nórdicos, Suecia, Finlandia, están en esos ratios, que Argentina se está encaminando hacia eso no hay ninguna duda, por supuesto que lo que falta para que termine de ser el espaldarazo, no es algo desde el punto de vista tecnológico, sino lo que hablábamos en términos de hábitos de las personas, y por el otro lado, lo asociado con la Economía Informal, donde está toda la cuestión en relación a los impuestos, la cuestión fiscal que también tiene su parte, y hay países que tienen una política muy clara, donde la carga es al revés de lo que ocurre aquí, entonces lo que se carga con impuestos es el dinero en efectivo y no el dinero bancarizado, sino que el dinero bancarizado en general tiene alguna clase de devolución o de beneficio para que las personas usen este mecanismo y no usen billetes…
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Pase
Daniel Yoverno
Cali Cerruti.
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